La Banca dei Regolamenti Internazionali, in collaborazione con le banche centrali di Israele, Norvegia e Svezia, ha sviluppato il “Progetto Icebreaker” per individuare soluzioni per le transazioni internazionali basate sulla DLT.
Il progetto “punta innanzitutto a consentire alle banche centrali di avere un’autonomia quasi totale” nella progettazione delle loro valute digitali di consumo, più che fornire un “modello per le CBDC da utilizzare per i pagamenti internazionali”.
Project Icebreaker mostra come sia possibile utilizzare le CBDC nazionali per i pagamenti transfrontalieri.
Nato dalla collaborazione tra il BIS Innovation Hub Nordic Centre, la Bank of Israel, la Norges Bank e la Sveriges Riksbank, il progetto ha testato la fattibilità tecnica di condurre transazioni transfrontaliere e multivaluta tra diversi sistemi sperimentali di CBDC al dettaglio.
Project Icebreaker si propone di esplorare un modo specifico per interconnettere i sistemi domestici (una cosiddetta soluzione hub-and-spoke). Una transazione transfrontaliera è suddivisa in due pagamenti nazionali, facilitati da un fornitore di valuta estera attivo in entrambi i sistemi nazionali. Pertanto, i CBDC al dettaglio non devono mai lasciare i propri sistemi.
Nella maggior parte dei sistemi di pagamento transfrontalieri esistenti, il pagatore non ha scelta per quanto riguarda il tasso di cambio, in quanto non ha alcun controllo su chi sia il fornitore della conversione di valuta estera. Nel modello sviluppato dal progetto Icebreaker, molti fornitori di valuta estera possono inviare quotazioni all’hub del sistema, che seleziona automaticamente quella più economica per l’utente finale.
Questa configurazione competitiva mitiga il rischio di liquidità insufficiente nella coppia di valute desiderata, che può far aumentare le commissioni e persino ritardare la transazione. Il sistema Icebreaker implementa l’uso di valute ponte se le transazioni tra due specifiche valute finali non sono disponibili o non sono favorevoli, promuovendo la concorrenza tra i fornitori di valuta estera.
Il progetto ha inoltre dimostrato che il modello hub-and-spoke può ridurre il rischio di regolamento e di controparte utilizzando pagamenti coordinati in moneta di banca centrale; e completa le transazioni transfrontaliere in pochi secondi. Per i paesi che stanno valutando lo sviluppo di una CBDC nazionale, il progetto fornisce un modello per estenderle e servizi innovativi nelle transazioni transfrontaliere.
Per le banche centrali che stanno contemplando l’implementazione di CBDC al dettaglio, il risultato di Project Icebreaker fornisce una comprensione più profonda delle tecnologie che possono essere utilizzate e delle scelte tecniche e politiche disponibili. Il progetto presuppone requisiti tecnici minimi per poter integrare sistemi domestici funzionanti su tecnologie diverse (come è avvenuto con i proof-of-concept utilizzati dalle tre banche centrali), favorendo così scalabilità, interoperabilità e semplicità.
“Project Icebreaker è unico nella sua proposta. Innanzitutto consente alle banche centrali di avere quasi piena autonomia nella progettazione di una CBDC domestica al dettaglio. Quindi fornisce un modello per lo stesso CBDC da utilizzare per i pagamenti internazionali”, spiega Cecilia Skingsley, responsabile dell’Innovation Hub della BRI..
“Se Israele dovesse emettere uno shekel digitale, sarebbe molto importante che lo facessimo secondo gli standard globali in evoluzione, in modo che gli israeliani possano usarlo anche per pagamenti transfrontalieri efficienti e accessibili. Sebbene ci sia ancora molto lavoro da fare affinché il modello Icebreaker diventi uno standard globale, gli insegnamenti tratti da questo progetto di successo sono stati molto importanti per noi e per la comunità delle banche centrali. Ringrazio il BIS Innovation Hub, i colleghi della Riksbank e della Norges Bank e il nostro devoto staff professionale qui alla Bank of Israel per l’efficace collaborazione e il lavoro professionale”, commenta Andrew Abir, Vice Governatore, Banca d’Israele.
“Siamo lieti di aver preso parte a uno dei primi test sperimentali dei pagamenti CBDC transfrontalieri al dettaglio, insieme ai nostri partner BIS Innovation Hub, Sveriges Riksbank e Bank of Israel. Questo progetto contribuisce all’importante sforzo globale per migliorare i pagamenti transfrontalieri. Inoltre, ha aggiunto un valore significativo al test sperimentale di Norges Bank di un sistema domestico per i pagamenti CBDC al dettaglio”, commenta Torbjørn Hægeland, direttore esecutivo per la stabilità finanziaria, Norges Bank
“Sebbene i pagamenti nazionali siano diventati meno costosi, più sicuri e più efficienti, i pagamenti tra valute sono ancora associati a costi elevati, bassa velocità e rischio. Quando si esplorano i CBDC è importante includere fin dall’inizio le opportunità multivaluta. Project Icebreaker mostra come diverse soluzioni CBDC in diversi paesi potrebbero consentire transazioni intervalutarie istantanee in un modo che gioverebbe notevolmente agli utenti finali. Il progetto è stato anche un ottimo esempio di collaborazione e condivisione di conoscenze tra le banche centrali partecipanti e la BRI. Sebbene ci siano molte domande che devono essere ulteriormente approfondite, Project Icebreaker è un’iniziativa preziosa e un contributo alla discussione su come possiamo portare un miglioramento dei pagamenti cross-currency”, conclude Aino Bunge, Vice Governatore, Sveriges Riksbank
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