Gli strumenti che forniscono servizi di anonimato saranno vietati dal disegno di legge sul riciclaggio di denaro sporco, nella norma sono incluse anche le criptomonete.
“Le criptovalute potrebbero perdere parte della loro promessa di privacy e self-banking dopo che l’Unione Europea ha votato per aumentare il monitoraggio del settore in un disegno di legge contro il riciclaggio di denaro nelle istituzioni finanziarie e nelle imprese rischiose”, scrive Inbar Preiss.
“Il disegno di legge approvato dal Parlamento europeo costringerà le aziende crittografiche a raccogliere più dati sugli utenti e sulle loro transazioni, a imporre un monitoraggio più forte dei portafogli non custoditi e a vietare strumenti che rafforzano l’anonimato come i mixer crittografici e i token sulla privacy.
“La perdita più grande sarà la perdita di privacy e la relativa facilità delle transazioni a cui siamo abituati nel settore”, ha detto a DL News Marina Markezic, direttore esecutivo dell’associazione di categoria European Crypto Initiative.
I legislatori hanno messo sotto controllo i fornitori di servizi di criptovaluta, rafforzando i requisiti che le società di criptovaluta devono soddisfare per raccogliere dati sull’identificazione degli utenti.
Le aziende crittografiche dovranno tenere d’occhio i portafogli non custoditi, o ciò che i legislatori europei chiamano “portafogli self-hosted”.
Questi portafogli consentono alle persone di avere la piena proprietà e il controllo dei propri fondi, senza intermediari. Questa indipendenza finanziaria rappresenta una delle proposte fondamentali del settore delle criptovalute.
I fornitori di servizi dovranno identificare e verificare gli utenti, monitorare le transazioni e richiedere maggiori informazioni su mittenti e destinatari.
Il disegno di legge vieta anche gli strumenti che consentono l’anonimato. Ciò include l’elenco di token come Monero o Zcash.
Verrà vietata anche l’offerta di servizi di mixaggio di criptovalute, che offuscano la cronologia delle transazioni.
Ora, le aziende crittografiche devono identificare e verificare l’identità degli utenti, monitorare le transazioni e richiedere maggiori informazioni su mittenti e destinatari.
Tutto ciò va contro le migliori pratiche del settore che prevedono di conservare le risorse crittografiche in un portafoglio sicuro non custodito anziché in un portafoglio custodito per salvaguardare gli utenti dalle debolezze degli scambi centralizzati e dei custodi delle criptovalute.
Per i trasferimenti di criptovalute inferiori a 1.000 euro, i fornitori di servizi devono eseguire un KYC di base per identificare i propri utenti.
Per transazioni superiori a 1.000 euro si applicano misure di due diligence della clientela, il che significa il monitoraggio a lungo termine del comportamento e dell’identità dell’utente oltre al KYC.
Tuttavia, permangono alcuni pregiudizi nei confronti dei portafogli self-hosted. Per le stesse misure i pagamenti in contanti sono limitati a 10.000 euro.
“Ciò è indirettamente scoraggiato dal regolamento”, ha affermato Markezic.
A partire dal 2026, una nuova agenzia dell’UE a Francoforte, in Germania, supervisionerà le leggi contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo e supervisionerà direttamente le istituzioni più rischiose.
Ma prima di ciò, i ministri delle finanze dell’UE dovranno approvare il testo prima che venga pubblicato come legge.
Le opinioni espresse in questo articolo sono dell’autore.
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